Bien avant de procéder à la signature d’un contrat d’avant-vente ou promesse de vente, il est d’une importance capitale que l’acquéreur se pose deux ou trois questions. Plus précisément, ce dernier doit par exemple savoir s’il a la capacité de trouver la somme nécessaire pour y parvenir. Voilà pourquoi, quelques astuces sont nécessaires pour permettre de savoir si l’appartement ou la maison est inclus dans son budget.
Quels sont les points importants du budget d’achat immobilier ?
En dehors du prix d’achat, il existe également d’autres dépenses de l’acquisition d’une maison auxquelles l’acquéreur est confronté. En effet, ce dernier ne doit pas négliger de prévoir une somme considérable dans son montage financier, car ses dépenses sont évaluées en quelques milliers d’euros.
En effet, il y a les frais de notaire. En général, le notaire est considéré comme un auxiliaire de justice qui a la capacité de donner une valeur légale et probante à tout acte lié à l’acquisition, notamment dans le cas du contrat de vente. Il est spécifiquement recommandé de prévoir les frais du notaire lors de l’acquisition de votre bien immobilier. Il s’agit notamment des frais d’acquisition généralement composés de plusieurs taxes et des rémunérations à l’étude notariale. Ces derniers sont calculés sur le prix du bien. Lorsqu’il s’agit de l’ancien, alors le prix est calculé entre 7 et 8 %. Par contre, en ce qui concerne le neuf, il varie entre 2 et 3 %. En ce qui concerne les frais d’achat, ils seront financés avec votre apport personnel. Cependant, vous avez la possibilité d’obtenir de votre banquier un financement sans apport.
En ce qui concerne les frais d’agence, il faut noter préalablement qu’engager un professionnel de l’immobilier peut engendrer des frais. C’est précisément pour éviter tout cela que de nombreux particuliers décident toujours de vendre les biens immobiliers entre eux. Car les frères des agences sont également pareils à ceux du notaire. Ils peuvent tourner autour de 5 %. Étant non négligeable, vous devez impérativement prévoir dans votre budget d’achat ces frais. Cependant, il convient de préciser que les frais d’agence sont généralement à la charge de l’acquéreur, lorsque celui-ci trouve le bien par le biais d’une agence immobilière.
Par ailleurs, il ne faut pas non plus négliger les frais de dossier lorsque vous désirez effectuer un prêt. Généralement, les banques facturent conformément au temps consacré à l’étude d’une demande de prêt. Ces frais s’élèvent en général au moins à 1 % du montant demandé. De même, les intérêts mentionnés dans le TAEG, ainsi que les primes d’assurance constituent également des frais à la charge de l’acquéreur.
Quelles sont les manières de savoir si la maison ou l’appartement est dans son budget ?
Après avoir déterminé le budget nécessaire pour l’acquisition de votre immobilier, il est maintenant temps de faire un montage financier afin de savoir précisément les sommes que vous êtes capable de rassembler. Pour vous simplifier la tâche, il est recommandé de réaliser votre montage financier bien avant ou en même temps que vous recherchiez le bien. Pour y arriver, la recommandation générale porte sur le crédit et l’apport personnel. Il n’y a que la combinaison de ces derniers qui permettent d’assurer un financement efficace de toutes les dépenses d’une acquisition immobilière.
L’apport personnel
L’apport personnel est considéré comme toutes sortes d’argent que vous avez gagné en dehors des prêts et que vous désirez investir dans l’acquisition immobilière. Il peut s’agir par exemple d’un placement, d’épargne, de ventes de bien, de revenus annexes et bien d’autres. Lorsque vous utilisez votre apport personnel, vous augmentez automatiquement votre pouvoir d’achat. Cependant, lorsque vous disposez d’un apport personnel important, le taux proposé par la banque sera beaucoup plus attractif. C’est un élément important qui permet de négocier avec n’importe quel banquier. De même, vous avez la possibilité d’obtenir un coup de pouce de l’État en fonction de votre profil.
La capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt détermine spécifiquement la somme dont peut bénéficier le futur acquéreur de la part de sa banque. Cela se déterminera par le calcul de votre taux d’endettement en fonction de vos revenus, et aussi de vos charges. À ce niveau, il convient de préciser que vous n’avez pas la possibilité d’emprunter à plus de 33 % de vos revenus, même si ces derniers sont à la hausse. Si vous avez des charges comme une pension alimentaire, un crédit voiture ou encore des dettes, ces dernières seront déduites afin de définir votre budget précis. Voilà pourquoi il est important de solder ses dettes bien avant de se lancer dans un financement immobilier. Car si vous ne le faites pas, vous n’aurez pratiquement pas grand-chose.
Le taux d’intérêt et la durée d’emprunt
Pour avoir une connaissance impeccable de votre budget, il ne faut pas considérer vos revenus comme les seuls éléments. En effet, vous devez savoir que le budget sera beaucoup plus élevé en fonction de la durée d’emprunt et du taux d’intérêt proposé par la banque. C’est-à-dire si vous empruntez à un taux bas et sur une durée longue, l’enveloppe financière sera beaucoup plus conséquente. Autrement dit, lorsque vous empruntez sur des durées longues, votre budget d’achat immobilier sera beaucoup plus conséquent.
Par ailleurs, vous devez savoir que les durées d’emprunt sont contrôlées par le Haut Conseil de Stabilité Financière. Précisément, il a ordonné à toutes les banques de limiter au maximum les durées les plus longues. Autrement dit, elles ne doivent pas financer un particulier sur un délai au-delà de 25 ans. De même, les taux d’endettement ne doivent absolument pas dépasser les 33 % exigés. Voilà pourquoi il est recommandé de vous renseigner sur la capacité d’emprunt, sans oublier également la faisabilité de votre projet auprès de la banque bien avant de vous lancer dans cette initiative. Car cette dernière vous indiquera les conditions de financement en vigueur. De même elle pourra vous indiquer les aides éventuelles dont vous pouvez bénéficier.
Pour couronner le tout, il faut retenir que pour savoir si l’appartement ou la maison est dans son budget, il faut :
- Déterminer son apport personnel
- Renseigner sur les aides financières
- Prévoir les frais du notaire et de l’agence immobilière
- Calculer les taux d’endettement si vous désirez recourir à un prêt bancaire
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